Não deixe o seu cartão de crédito se tornar seu inimigo! Veja como evitar juros altos com seu cartão na prática.
O cartão de crédito é uma ferramenta poderosa quando usado com responsabilidade, mas pode se transformar em um vilão financeiro devido aos altos juros cobrados em caso de atrasos ou pagamentos mínimos.
No Brasil, as taxas de juros dos cartões estão entre as mais altas do mundo, tornando essencial a adoção de boas práticas financeiras.
Abaixo, apresentamos algumas dicas eficazes para evitar juros altos no uso do cartão de crédito e destacamos as melhores opções de cartões em cada caso, confira à seguir.
1. Pague Sempre o Valor Total da Fatura
Uma das formas mais eficazes de evitar juros altos é pagar o valor total da fatura do cartão de crédito dentro do vencimento.
Quando você paga apenas o valor mínimo, o saldo restante é transferido para o rotativo, onde os juros podem ultrapassar 300% ao ano.
- Planeje seus gastos: Utilize o cartão apenas para despesas que você pode quitar integralmente no mês seguinte. Isso evita que os juros se acumulem.
- Antecipe pagamentos: Caso receba um dinheiro extra, considere antecipar o pagamento da fatura para reduzir o saldo devedor.
- Escolha cartões com taxas mais baixas: Cartões como o Santander SX Visa Gold e o Banco Inter Mastercard oferecem juros menores ou condições especiais no rotativo.
Manter o pagamento em dia é essencial para preservar sua saúde financeira e evitar o efeito “bola de neve” dos juros.
2. Estabeleça um Limite de Gastos Mensais
Definir um limite de gastos que esteja alinhado com sua renda é fundamental para evitar o endividamento.
Muitos bancos e fintechs permitem que você ajuste o limite do cartão de crédito diretamente pelo aplicativo, o que ajuda no controle financeiro.
- Monitore seus gastos: Utilize aplicativos de gestão financeira ou o próprio app do banco para acompanhar suas despesas em tempo real.
- Evite tentações: Um limite mais baixo ajuda a reduzir a chance de gastos impulsivos.
- Escolha cartões com controle fácil: O Nubank e o C6 Bank oferecem ferramentas intuitivas para monitorar e ajustar o limite de crédito.
Ter controle sobre o quanto você gasta é uma das melhores formas de garantir que suas despesas estejam dentro do orçamento.
3. Evite Parcelamentos de Longo Prazo
Embora parcelar compras seja uma prática comum, principalmente em valores elevados, é importante avaliar o impacto dos juros embutidos nas parcelas e evitar prazos muito longos.
- Calcule o custo total: Antes de parcelar, verifique o valor total que será pago ao final. Muitas vezes, a opção à vista é mais vantajosa.
- Prefira parcelamento sem juros: Muitos cartões, como o Itaú Personnalité Visa Infinite, oferecem condições de parcelamento sem juros em lojas parceiras.
- Evite parcelas que comprometam sua renda: Garanta que as prestações não ultrapassem 30% do seu orçamento mensal.
O parcelamento deve ser uma ferramenta pontual e não uma prática constante para evitar comprometer suas finanças.
4. Utilize Benefícios de Cashback e Descontos
Cartões de crédito com programas de cashback ou descontos podem ajudar a reduzir o impacto das suas despesas.
Além disso, algumas opções permitem o resgate de benefícios que podem ser utilizados para abater parte da fatura.
- Aproveite cashback: O Nubank Ultravioleta oferece 1% de cashback em todas as compras, com rendimento automático.
- Busque descontos em lojas parceiras: Cartões como o C6 Bank Carbon e o XP Visa Infinite oferecem descontos e condições especiais em parceiros.
- Converta pontos em crédito: Muitos programas de pontos permitem que você utilize seus pontos para reduzir o valor da fatura.
Benefícios como esses podem gerar uma economia significativa ao longo do tempo.
Em resumo…
Evitar juros altos no cartão de crédito depende de planejamento financeiro e escolha de produtos financeiros alinhados ao seu perfil.
Sempre priorize o pagamento integral da fatura e aproveite os benefícios oferecidos pelos seus cartões de crédito.
Com boas práticas e o uso consciente do crédito, é possível aproveitar todas as vantagens do cartão sem comprometer sua saúde financeira e abraçar diversas oportunidades.
